Planificarea bugetului familiei în contextul actual: între echilibrul financiar și cel mental în vremuri dificile

Trucuri utile despre cum putem începe să economisim

Am deschis discuția cu primul invitat al emisiunii, Claudia Oprescu, coordonator Școala de bani, BCR, care a împărtășit cu noi câteva trucuri utile legate de cum putem începe să economisim, dar și reguli financiare de la care nu ar trebui să ne abatem dacă vrem să ne bucurăm de un echilibru financiar.

Parcurgem o perioadă incertă din punct de vedere medical (pandemia), dar și din punct de vedere socio-politic. În astfel de situații, este normal să apară întrebări, incertitudini și temeri legate de situația financiară.

Ce facem dacă perioada aceasta nu ne prinde cu bani puși deoparte? Cum începem să economisim?

Într-adevăr, contextul geo-politic actual ne face să ne fie teamă și este firesc, însă ce este foarte important este să ne păstrăm calmul și să nu luăm decizii financiare în urma unor emoții foarte puternice. De asemenea, deciziile pe care le luăm trebuie să fie informate, să aibă la bază surse credibile. La fel de important este să discutăm cu specialiști în finanțe.

Dacă nu avem deja un fond de rezervă ar fi foarte bine să începem să definim acest fond care să conțină minim 3 salarii. Însă, chiar dacă nu avem nicio economie acum, nu trebuie să ne panicăm și nu trebuie să punem presiune pe noi că trebuie să strângem foarte mulți bani, deoarece nu este fezabil. Ce funcționează, însă, este să facem pași mici în fiecare lună, astfel încât să ajungem la acest fond de urgență pe care îl putem folosi în diverse situații și, bineînțeles, să ne gestionăm banii cu cât mai mult calm și raționalitate.

Cum să reușim să economisim în cazul în care cu veniturile familiei reușim să acoperim doar cheltuielile și la final de lună nu reușim să punem niciun ban deoparte? La ce trebuie să fim atenți, ce să tăiem de pe lista lunară de cheltuieli?

În primul rând, este esențial să vedem câți bani cheltuim. Știm cam pe ce se duc banii, dar nu putem spune exact câți și pe ce anume se duc, negru pe alb. Deci, primul pas este fie să facem asta cu ajutorul unei aplicații, fie tradițional, cu hârtia și creionul. Acest exercițiu ar trebui să îl facem măcar timp de 3 luni pentru a putea observa ce am putea optimiza, ce cheltuieli mai putem tăia sau unde nu ar fi neapărat necesar să investim. Văzând astfel care sunt cheltuielile noastre reale, putem identifica și cheltuieli care nu sunt neapărat necesare, la care putem renunța, iar banii respectivi să îi punem într-un cont de economii sau de investiții.

Depinde de situația fiecărei familii în parte și există două principii care pot fi puse în practică: fie reducem cheltuielile, fie ne creștem veniturile.

Ce este mindfulness-ul financiar și cum îl putem atinge, mai ales atunci când vine vorba despre familiile cu copii în care, așa cum știm cu toții, cheltuielile sunt și mai mari?

Din punct de vedere financiar, mindfulness înseamnă să fim prezenți și conștienți de deciziile pe care le luăm. Cu siguranță, ni s-a întâmplat tuturor să mergem la cumpărături și, în timp ce vorbim la telefon, să mai aruncăm un produs în coș. Acesta este un exemplu a ceea ce înseamnă opusul mindfulness-ului financiar, care se referă de fapt la starea de prezență atunci când luăm decizii financiare și care sunt lucrurile din spate care ne fac să cumpărăm anumite produse. Este necesar să fim prezenți în general în viață, dar mai ales atunci când luăm decizii financiare și când facem achiziții.

La Școala de bani există multe cursuri foarte utile. Ce cursuri sunt recomandate părinților care vor să înceapă să fie mai atenți cu bugetul familiei și cum arată, pe scurt, structura unui curs?

Platforma Școala de bani a fost creată tocmai pentru că părinții au foarte multă treabă, sunt mereu ocupați, au foarte puțin timp la dispoziție, și atunci nu pot să participe la un curs. De aceea, cel mai simplu pentru ei este să intre la unul dintre cursurile de pe site când au 5-10 minute libere. Se pot loga foarte simplu cu un user și parolă. Cursurile sunt gratuite și sunt dedicate atât copiilor (cursuri scurte, de câteva minute pe lecție, cu provocări interesante - deoarece copiii sunt foarte activi și mereu vor să facă ceva), cât și adulților. La cursurile destinate părinților, aceștia pot învăța cum să își gestioneze bugetele, cum să își optimizeze cheltuielile și chiar cum să le vorbească copiilor despre bani, cum să se joace cu ei și care sunt activitățile pe care le pot face împreună.

De asemenea, în fiecare joi are loc un atelier pe Zoom la care oamenii se pot înscrie la Școala de bani. Este un atelier pe care îl face un profesor al Școlii de bani, deci există ocazia de a adresa și întrebări - asta dacă nu vreți să faceți cursurile singur, fără ajutorul unui profesor.

Inflația crește. Cum și unde trebuie să investim banii ca să adunăm ceva pentru viitorul copilului?

Este normal ca atunci când inflația crește să te gândești în ce produse să investești, mai ales când vine vorba despre obiective pe termen lung. Este recomandat să avem o discuție cu un broker sau consultant financiar, pentru că la această întrebare este nevoie de un răspuns mult mai personalizat și mai clar, în funcție de obiectiv (câți bani suntem dispuși să investim pe lună, pentru ce perioadă de timp etc.). Este important ca atunci când investim să ne uităm la risc, la volatilitate, la obiectivele pe care le avem pe termen scurt, mediu și lung, și la suma pe care o putem investi, care nu trebuie să fie una mare.

CCare este regula financiară de la care nu ar trebui să ne abatem, indiferent de context, în așa fel încât să ne bucurăm de ceea ce înseamnă echilibru financiar?

Probabil ar fi "Plătește-te pe tine prima dată".

Poate sună cam filozofic, dar asta înseamnă, de fapt, să investim în noi prima dată, în ceea ce este cu adevărat important pentru noi. Atunci când luăm salariul, primul lucru pe care trebuie să îl facem este să punem o sumă de bani deoparte, oricât. Dacă nu facem asta când luăm banii, după nu o vom mai face, deoarece va trebui să plătim facturile, mai apar diverse cheltuieli și nu o să mai reușim. Însă, dacă punem de la început 50 sau 100 de lei deoparte, va trebui să ne încadrăm cumva în bugetul care ne-a rămas și să ne gestionăm altfel cheltuielile. Este important să învățăm să ne construim obiective financiare și obiceiuri foarte sănătoase plecând de la pași foarte mici.

Și pentru că emoțiile sunt poate mai puternice ca niciodată în această perioadă pentru noi toți, lucru pe care și copiii noștri îl simt, am vrut să aflăm ce recomandări are pentru echilibrul nostru mental Ioan Motronea, psiholog clinician și psihoterapeut specializat în psihoterapia copilului și adolescentului.

Nu mai este un secret faptul că ultimii ani au fost dominați de emoții puternice pentru noi toți. Cât de important este, ca părinți, să vorbim cu cei mici, să le validăm emoțiile, să le răspundem la întrebări?

Și cât de important este pentru noi, ca părinți, să ne menținem echilibrul mental în astfel de situații?

Atât pandemia, cât și războiul creează nesiguranță, atât în rândul adulților cât și al copiilor, care resimt foarte mult acest lucru. Prin joc, copiii procesează ce se întâmplă în acest moment, iar cel mai important lucru de care ei au nevoie acum este sentimentul de siguranță, că sunt protejați de noi, adulții, și că este normal ca uneori să simtă frică, teamă. În momentul în care adulții sunt aproape de ei și le validează emoțiile, copiii se liniștesc, deoarece sistemul nervos se liniștește atunci când are parte de siguranță, de contact, atunci când cei din jur le oferă un climat sigur.

Un alt aspect la fel de important este ca părinții să aibă grijă în primul rând de ei. Da, părintele trebuie să aibă grijă de el însuși în această perioadă. Și poate începe prin mișcare fizică, respirații conștiente, meditații, rugăciune, limitarea accesului la știri, alimentație și somn. Având grijă de noi, putem să le oferim și copiilor un cadru de siguranță.

Cum le explicăm copiilor că trebuie să gestionăm mai atent bugetul familiei în astfel de perioade și că nu le putem cumpăra tot ce își doresc atunci când mergem la cumpărături, de exemplu?

În primul rând, părinții trebuie să aibă pregătită de acasă o listă de cumpărături, iar copilul să știe ce are de făcut dinainte și ce urmează să fie pus în coșul de cumpărături.

Educația financiară poate fi distractivă pentru cei mici dacă este pusă în context de joc. Cum ne jucăm cu cei mici? În așa fel încât ei să înțeleagă mai bine conceptul de bani, valoarea acestora?

Pentru copiii mici, jocul de rol este cel mai indicat și astfel învață ce sunt banii, cum funcționează, și înțeleg conceptul de buget. Astfel, vor observa în timp că pentru a cumpăra ceva au nevoie de bani, care sunt o resursă limitată.

Pentru copiii mai mari (care depășesc vârsta de 5-6 ani), cele mai utile sunt jocurile de tip Monopoly, Cuibarul plin, Roata norocului, care pun acccent tocmai pe aceste lucruri, pe ideea de a economisi, de a avea grijă de bani.

Un alt aspect important, util pentru copiii care depășesc vârsta de 5-10 ani, este să le explicăm printr-o diagramă, în care bugetul să fie pentru cheltuieli, facturi și dorințe, care reprezintă o singură "felie" pentru întreagă familie. Copiilor trebuie să li se explice ce se întâmplă, de ce nu putem cumpăra mai mult sau tot ce ne dorim. Adesea, ei înțeleg destul de bine o situație dacă noi, părinții, le oferim suficiente explicații, de câte ori este necesar.

De exemplu, dacă părintele cedează în momentul unui anumit tantrum, copilul înțelege că pentru a obține un lucru dorit e nevoie să plângă sau să aibă un comportament indecvat. De aceea, este important ca de acasă să fie stabilită o listă de cumpărături sau ce joc se poate cumpăra din magazin.

Ce facem când există o presiune foarte mare din partea colegilor copiilor? Cum să discutăm cu copilul? Îi facem plăcerea de a-i cumpăra un telefon scump, de exemplu, să fie egal cu ceilalți?

Ideal este să se realizeze un buget împreună cu copilul, de la zile de naștere, de la anumite activități pe care le face. Și, mai ales, trebuie să îi explicăm copilului că acest lucru se va putea realiza într-o anumită perioadă de timp, un an de exemplu. Dacă nici în această perioadă de timp nu ne putem permite achiziționarea unui telefon, atunci trebuie să îi explicăm copilului ce telefon se încadrează în bugetul existent. Da, există acea presiune socială în care ceilalți copii au telefoane mai scumpe, dar dacă îi explicăm care este bugetul familiei și care sunt nevoile familiei, acesta va înțelege.

Este foarte important ca noi, părinții, să fim suficient de empatici. De aceea trebuie lucrat la un buget împreună cu copilul, ca în timp să își poată cumpăra ceva ce își dorește.

Am deschis discuția cu un specialist financiar, am primit ulterior sfaturi foarte utile de la un psiholog, iar apoi am discutat și cu o mămică, care a împărtășit cu noi câteva trucuri utile și experiențe personale legate de gestionarea bugetului de familie. Alături de noi a fost Ioana Chereji, pe care probabil o cunoașteți deja, pentru că este PR Manager UNTOLD și Neversea, festivaluri pe care mulți dintre voi le așteaptă cu nerăbdare.

Cum a fost pentru voi, ca familie, ultima perioadă? Ați devenit mai atenți cu felul în care gestionați bugetul familiei, țînând cont de contextul actual?

La început a existat un moment de frică și panică, evident, deoarece pare ireal ca după o pandemie de 2 ani, în anul 2022, să treci printr-un război. Am devenit mai atenți cu bugetul și am pus pe hold concediile, deoarece aveam anumite rețineri privind aceste lucruri. Am devenit, de asemenea, mai atentă la cumpărături. De obicei mergeam înfometată la supermarket și cumpăram impulsiv, iar acum nu mai fac acest lucru. În acest fel am observat că nu mai cumpăr atât de multe lucruri. În același timp, dacă obișnuiam să-i cumpăr fetiței noastre jucării săptămânal, acum facem un fel de rocadă între jucării și pare să înțeleagă acest lucru. Mai ales fiindcă a venit într-o zi de la grădiniță și mi-a spus că are colegi din Ucraina, acolo unde este război. Și mi-am dat seama că înțelege și empatizează, deoarece și-a dorit să le ducă jucării de-ale ei.

Ne poți spune dacă profesia și faptul că ești responsabilă de gestionarea atentă a unor bugete mari pentru festivalurile pe care le organizezi te-a ajutat să fii mai atentă și cu felul în care gestionezi bugetul de acasă, pe cel al familiei?

Da, gestionez bugetele de comunicare pentru UNTOLD și Neversea, iar fanii se așteaptă cumva la aceeași experiență de festival, chiar și în contextual actual. De aceea, nu ne dorim să facem foarte multe compromisuri în ceea ce privește bugetul alocat, deoarece este important pentru noi ca fanii să se simtă la fel de bine ca și la celelalte ediții. Într-adevăr, m-a ajutat mult și soțul meu, care este și creatorul celor două festivaluri. El este foarte meticulos și atent cu bugetul familei. Avem deja un fond al Luizei (fetiței noastre) dar și un fond de urgență, despre care s-a vorbit și la începutul emisiunii.

Am încercat totuși să fim mult mai atenți pe ce cheltuim banii, fiindcă în cea mai mare parte, aceștia se duc pe mâncare. Astfel, am încercat să fac mâncare acasă mai des și să o pun la pachețel în loc să comand la serviciu de pe diverse aplicații, de exemplu.

Prima întrebare pentru Ioana din comunitatea Desprecopii: "Știu că UNTOLD oferă reduceri pentru cei care iau BAC-ul cu 10! Ce spune Ioana despre un pachet special dacă venim la festival cu toată familia? Să facem reducere la buget și să avem activități de familie?

Într-adevăr, cei care au nota 10 la bacalaureat primesc acces gratuit la cele două festivaluri, iar cei care îl promovează primesc o reducere destul de consistentă la abonamente. Pe lângă această campanie, mai avem și una de donare de sânge - Blood Network - despre care știe deja probabil multă lume. Cei care donează sânge la caravana care se plimbă prin 11 orașe mari ale țării primesc un bilet gratuit de o zi la unul din cele două festivaluri, la alegere. În ceea ce privește propunerea membrei din comunitate, le-o voi transmite și colegilor mei.

Cum împărțiți voi rolurile soț-soție când trebuie să cumpărați cadouri? Există un good cop - bad cop? Unul mai darnic, unul mai strict? Ce sfat ai pentru o familie în care soacra îi cumpără cadouri pe bandă rulantă fetiței?

Noi am făcut o regulă pentru bunicii și pentru nașii Luizei. Așa cum am menționat deja, i-am făcut un fond Luizei, unde și noi virăm lunar o anumită sumă de bani. Astfel, i-am rugat și pe bunici să facă asta. Mi se pare mai util astfel, deoarece sunt bani care vor fi folosiți pentru educația ei. Atât bunicii, cât și nașii, au înțeles acest lucru, și nu mai avem această problemă, cu ce să îi cumpere fetiței atunci când vin în vizită.

Pentru noi toți perioada de acum înseamnă incertitudine, emoții, temeri. Cum putem totuși să păstrăm o atmosferă relaxată în familie, chiar dacă presiunea evenimentelor din jur este inevitabilă?

Este foarte important să nu îl facem pe copil să simtă această presiune, frică și panică. Să încercăm să ne bucurăm de fiecare moment liber și să îl petrecem împreună, să ne deconectăm de realitate, să ne jucăm împreună, să mergem la prieteni, să facem lucruri care să ne destindă și să evităm să ne uităm prea mult la știri.

ÎÎn final, vrem să le mulțumim, din nou, invitaților care ne-au fost alături în cadrul emisiunii și vouă, tuturor celor care ați urmărit cu interes emisiunea, live sau ulterior. Mulțumim și sponsorului acestei emisiuni - Școala de bani, BCR, și vă invităm să urmăriți emisiune integral (dacă nu ați reușit încă) pentru a descoperi răspunsuri și la alte întrebări interesante, adresate de membrii comunității Desprecopii!

Curs pentru părinți

Cum discuți cu cei mici despre bani?

Începe cursul de educație financiară pentru părinți și descoperă toate informațiile necesare pentru un buget inteligent, dar și totul despre cum să porți discuții smart cu cei mici despre bani.​ 🙌😉

Un curs recomandat de Desprecopii.com

Curs gratuit aici

✔️ Dacă ți-a plăcut articolul sau ți-a fost de folos, apreciază-l cu un share! Aceste informații le pot fi utile și altor mămici sau tătici. Îți mulțumim anticipat! ❣️